Svenska Banker - En undersökning

Det skiljer sig mer än man tror mellan de svenska bankerna. Medan de gärna ser att du sparar i någon av deras produkter finns ett spartips de aldrig ger.
Att byta bank.

I detta inlägg behandlar jag endast de banker som tillhandahåller lönekonton (också kallat personkonto eller transaktionskonto).
För många lönar det sig att byta till en nischbank.

Den första tabellen jämför de årliga avgifterna för de tjänster som kunderna oftast använder sig av.
De fyra svenska storbankerna överst.

ÅRLIGA AVGIFTER SEK
	Bankkort	Kreditkort	Internetbank	Giro****
Swedbank	250	195	155	240
Nordea	288	320	144	336
SEB	250	195	120	190
Handelsbanken	250	250	Gratis**	Gratis
Forex Bank	240	225 eller 0*	Gratis**	190
ICA banken	240	320	Gratis	Framgår ej
Skandiabanken	230	Gratis	Gratis**	295
Danske Bank***	Gratis	Gratis	Gratis**	Framgår ej

Källa: Bankernas egna hemsidor 2010-10-10

*Visa Kredit 225:- | Forex Global Cash 0:-
**Inkluderar även gratis telefonbank
***Gäller för produkten Danske Direkt bas
****Girobetalningar på papper som skickas in till banken med post.

Värt att notera är att du som kund hos Forex Bank kan göra bankärenden även på kvällar och helger i något av de många växlingskontoren och att som kund i ICA banken kan göra gratis insättningar & uttag i någon av ICAs mataffärer.

Det skiljer alltså 752kr mellan det dyraste och billigaste alternativet hitills.
Inte så mycket kanske då det blir ca 2kr om dagen om man slår ut det på ett år. Men många bäckar små är ett koncept bankerna känner till.

Vi tar ett exempel med Sveriges största bank, Swedbank:
Om två miljoner svenskar använder Swedbanks internetbetalningstjänst för 155kr per år genererar detta en årlig inkomst för Swedbank på 310.000.000kr.

310 miljoner kronor. Årligen. Jag tror inte att någon säkerhetslösning eller systemuppgradering motiverar den summan. För att inte tala om hur mycket banken sparar in på att du gör dina egna affärer hemifrån.

Den andra jämförelsen är inlåningsräntan. Dvs räntan du får tillbaka på de pengar du har satt in på dina konton hos banken.
De kriterier för de konton jag jämför är att de inte ska kräva några minimibelopp samt ska ha minst sex fria uttag per år då man aldrig kan vara säker på när man behöver sina pengar.

ÅRLIG INLÅNINGSRÄNTA %
	Lönekonto	Sparkonto	Övrigt konto
Swedbank	0%	0,65%	0,10%-0,60%
Nordea	0%	0,40%	0,60%-0,85%
SEB	0%	0,5%	-
Handelsbanken	0%	0,65%	-
Forex Bank	1,51%	1,51%	-
ICA banken	0,3%	0,3%	-
Skandiabanken	0,05%	-	-
Danske Bank***	0%	1%	-

Källa: Bankernas egna hemsidor 2010-10-10
***Gäller för produkten Danske Direkt bas.

Märkligt hur det kan skilja så mycket mellan bankerna. De pengar Sveriges befolkning har på sina lönekonton genererar självklart avkastning åt bankerna. Storbankerna visar sitt tack genom att dela med sig av hela 0% tillbaka.

Och så lite kring det här med bonusar som vi ibland får läsa om:
(Aktie)Ägarna i dessa storbanker motiverar direktörerna med höga bonusar för att öka sina vinster. Detta driver ledningen att komma på nya smarta sätt att tjäna pengar på sina kunder eller ta onödigt höga risker, och vi såg ju hur det kan sluta i t.ex. HQ skandalen sist eller varför inte Swedbank och SEBs låneäventyr i Baltikum som uppdagades under finanskrisen.

Precis som finansminister Anders Borg krävde av bankerna att ta sitt ansvar kan man själv göra sitt genom att byta till en bank som gynnar den lilla kunden.

Den tredje och sista jämförelsen i detta inlägg är avgifterna för bankomatuttag utomlands. Denna tycker jag som älskar att resa är extra intressant. Jämförelsen gäller endast för bankkort (kopplade till lönekontot) dvs. ej kreditkort.

AVGIFTER FÖR BANKOMATUTTAG UTOMLANDS
	Fast avgift	Procentuell avgift
Swedbank	35kr utanför EU**	-
Nordea	40kr utanför EU**	1,48%*
SEB	35kr utanför EU**	1,65%*
Handelsbanken	35kr utanför EU**	1,5%*
Forex Bank	0kr inom EU. 2% utanför EU	1%*
ICA Banken	Gratis	-
Skandiabanken	0kr	1,65%
Danske Bank	40kr	1,5%

Källa: Bankernas egna hemsidor 2010-10-10
*På köp/uttag utomlands ingår valutaväxlingspåslag motsvarande *% av det svenska beloppet.
**Gäller endast uttag i EURO. Tas annan valuta ut inom EU tas 35kr ut i avgift.
Observera även att banken du utför uttaget hos kan ta en avgift.

Slutsatsen blir att ICA Banken är klart överlägsen om du funderar på att göra en längre resa.


En sak kan man i alla fall konstatera ganska snabbt. Medan storbankerna jobbar för att öka sina vinster via sk. "rådgivning", höjda bolåneräntor trots att reporäntan stått still, höga mäklaravgifter och nya produkter etc. ägnar sig nischbankerna åt att locka till sig nya kunder med bättre förmåner, trots att de ofta hamnar i skuggan av de stora drakarna.

Om du tyckte detta inlägg var intressant kan jag starkt rekommendera boken Bankbluffen. Författaren Joel Dahlberg går in på djupet och synar storbankerna i sömmarna. Fula taktiker och produkter som inte levererar vad de lovar är bara några av de många punkter han belyser. Han visar också hur man undviker bankprodukternas fallgropar.

Den finns även som pocket här.